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在存款利率持续探底
、不同银行利差不断缩小的行业背景下 ，曾风靡一时的“存款特种兵 ”声量减小 。不过
，北京商报记者注意到，仍有部分储户未放弃对高息的追求 ，将目光投向了区域中小银行
，在贵州省，部分村镇银行在“开门红
”活动中推出定期存款产品 ，三年期利率达2.3%、五年期2.35%，起存金额仅50元。以10万元存入五年期测算
，到期利息可达11750元，与国有银行五年期存款利率相比 ，多赚超1个百分点利息
，吸引了不少储户的目光
。分析人士建议，跨省存款需权衡交通成本与综合收益 ，同时关注异地服务 、提前支取
、业务纠纷等后续便利性与安全性；储户应坚守存款保险保障
，合理分散资金、兼顾流动性，不能盲目追求短期高息而忽视潜在风险。

五年期利率2.35%

当下 ，银行业存款利率已全面进入“1时代”
，国有大行五年期整存整取定期存款挂牌利率均为1.3% 。曾在两年前风靡全国 、跨省跨城追逐高息的“存款特种兵 ”们，因利差收窄至不足以覆盖交通成本 ，一度淡出公众视野
。

然而
，市场的变化正悄然唤醒这一群体。2月25日，北京商报记者注意到 ，部分储户将目光投向了利率相对偏高的地方村镇银行 。有储户晒出奔赴贵州省办理的定期存单，醒目标注“跨省存款作战成功
”；还有储户直言
，已动身前往贵阳，实地了解利率达2.35%的定期存款产品
。沉寂多时的“存款特种兵” ，再次踏上了跨省存款之旅。

从储户晒出的各类信息来看
，此次吸引他们跨省奔赴的，主要是贵州省当地多家村镇银行营销的存款产品 。譬如 ，贵安新区发展村镇银行
、贵阳小河科技村镇银行目前执行相对较高的存款利率
，也有相关客户经理主动通过社交平台发布产品信息、招揽储户
。

为核实相关情况，北京商报记者以储户身份进行了咨询 ，贵安新区发展村镇银行一位客户经理发来该行2026年“开门红 ”存款送好礼活动详情。从利率表现来看
，该行定期存款利率起存金额为50元，一年期 、二年期、三年期
、五年期存款利率分别为1.75%、1.95% 、2.3%
、2.35% ，以存入10万元存款为例
，到期利息分别为1750元、3900元 、6900元
、11750元 。除了利息收益，活动还设置了积分兑换福利 ，定期存款1万元可兑换1个积分，5积分可兑换大米一袋
，10积分可兑换菜籽油一桶
。

而当前，国有大行五年期整存整取定期存款挂牌利率均为1.3% ，以同样存入10万元计算
，五年期定存到期利息6500元。

贵阳小河科技村镇银行也推出了类似的活动，该行一位客户经理介绍 ，该行定期存款起存金额同样为50元
，其中三年期、五年期存款利率分别执行2.3% 、2.35%标准 。关于业务流程，上述两位客户经理均表示 ，储户首次办理定期存款业务需到银行柜台
，后续则可通过线上渠道进行存取操作。

对比当前全行业存款利率水平，这两家村镇银行推出的长期限存款品种 ，形成了明显的利差优势
，也成为吸引外地储户跨省前往的核心原因
。针对此次“开门红
”营销活动的具体细节，北京商报记者分别致电两家银行进一步咨询。贵安新区发展村镇银行客服人员证实了上述利率及活动的真实性 ，并补充说明，外地储户首次办理业务需携带有效期六个月以上的身份证
，到柜台开通一类账户及二类账户，其中二类账户为电子账户 ，激活后方可通过线上渠道办理存款业务；而贵阳小河科技村镇银行的营业部及客服座机则无人接听 。

在分析人士看来
，在全行业利率下行周期中，村镇银行逆势拉高长期限存款利率 ，并非单纯“让利储户”
，而是负债端压力倒逼下的被动选择
。苏商银行特约研究员武泽伟指出，在当前国有大行存款利率普遍进入“1时代 ”的背景下 ，部分村镇银行的利率在行业中属于显著的高息水平
，对储户的吸引力确实明显。但从可持续性来看，这种高息揽储行为属于典型的“开门红”阶段性战术 。银行业净息差持续处于历史低位 ，普遍不具备长期维持高息负债的条件
。这些产品正是银行规避大规模锁定高成本负债的策略体现
，预计随着一季度时点结束，此类高息产品将逐步退出。

切勿盲目追求高息

每年的“开门红
”都是银行揽储的关键战场 ，各大银行纷纷发力，推出各类存款产品和营销活动
，争夺市场份额 。但随着利率市场化改革的不断深化以及银行业净息差持续承压，各大银行的揽储策略逐渐分化 ，呈现出“大行佛系
、中小行激进”的格局
。

一些地方银行往往会选择通过上调存款利率、发行特色存款产品 、推出丰富福利活动等方式抢占市场。究其原因
，一方面，地方银行的客户基础相对薄弱 ，品牌认可度较低
，只能通过利率优势弥补短板，吸引储户资金；另一方面 ，地方银行的信贷投放需求旺盛
，尤其是对本地小微企业
、农户的信贷支持力度较大，需要充足的负债资金作为支撑 ，而“开门红 ”期间的储户储蓄意愿较强
，是补充资金的最佳时机 。

不过需要关注的是，短期内 ，存款利率上调仍是小范围行为，且多为特定产品、特定期限 、特定起存金额的阶段性调整
，本质上是银行为抢抓年初资金窗口、冲刺“开门红
”而采取的定向揽储举措，并非行业性
、长期性的利率转向
。

值得警惕的是 ，在合规营销之外
，部分银行仍存在踩踏“红线”的违规行为。北京商报记者在调查过程中发现，有银行客户经理在私下沟通时透露 ，除了存款利息、公开积分兑换之外
，还可为大额外地储户提供路费补贴等福利 。

而监管层面早已明确禁令，禁止银行通过返现 、送礼
、手工补息、加息券等方式变相高息揽储 ，严禁不正当竞争扰乱存款市场秩序。2025年以来
，亦有多地监管部门已针对性开展存款业务专项整治，要求银行全面清理各类变相加息活动 ，规范营销宣传行为
，严格落实利率公示要求，推动行业回归合规经营轨道
。

资深金融监管政策专家周毅钦指出 ，储户跨省 、跨市专程前往村镇银行办理定期存款，需重点关注几点。跨省办理会产生一定的交通成本
，若仅为小幅利率差异专程前往，综合收益未必划算 ，还会占用大量个人精力
，性价比偏低 。村镇银行仅在本地设有网点，无法异地办理线下业务 ，储户遇到存单挂失
、信息变更、提前支取或业务纠纷等问题
，只能线上咨询或前往当地沟通处理，后续服务与维权难度较大
。这类银行的高息产品多为阶段性揽储活动 ，往往额度有限 、售完即止
，不具备可持续性，难以作为长期稳定的投资选择。在当前低利率环境下 ，建议普通储户配置长期定存优先选择资产规模大
、经营稳健、风控能力好的大中型商业银行
，兼顾资金安全性 、流动性与收益稳定性，不建议为追求短期高息而承担不必要的风险 。

对于储户而言 ，武泽伟提醒，在当前低利率环境下配置长期定存的核心建议是：坚守存款保险保障红线
，大额资金分散存放；结合自身资金使用计划选择期限，避免为追求高息而牺牲流动性；对客户经理承诺的返利
、赠礼等行为保持警惕 ，理性看待“开门红 ”产品的阶段性特征
。

北京商报金融调查小组【